Berufsunfähigkeits-versicherung
Berufsunfähigkeit ist eines der größten existenziellen Lebensrisiken. Jeder 4. Erwerbstätige scheidet vor Erreichen des Rentenalters wegen Krankheit oder Unfall aus dem aktiven Berufsleben aus. Die gesetzliche Erwerbsminderungsrente allein bietet in der Regel unzureichenden Schutz. Sichern Sie daher Ihre Arbeitskraft ab.
Berufsunfähigkeitsversicherung
Das Wichtigste in Kürze
Das ist die wahrscheinlich wichtigste Versicherung von allen. Denn Ihre Arbeitskraft ist Ihr größtes Vermögen. Wenn Sie nicht auf Ihr Einkommen verzichten können, dann sollten Sie es absichern.
Jeder Vierte
Jeder Vierte wird in Deutschland aufgrund von Unfall oder Krankheit vor der Rente berufsunfähig. Sichern Sie Ihre Arbeitskraft ab.
Staatliche Leistungen
Mit den staatlichen Leistungen wie die Erwerbsminderungsrente können Sie Ihren gewohnten Lebensstandard nicht halten.
Private BU
Eine umfassende finanzielle Absicherung bei Berufsunfähigkeit bietet Ihnen nur die private Berufsunfähigkeitsversicherung.
Wir analysieren den Markt
Wir kennen die Vor- und Nachteile der am Markt angebotenen Produkte und ermitteln die für Sie optimale Berufsunfähigkeitsversicherung. Wir bieten ganzheitliche und maßgeschneiderte Beratung nach Ihren Bedürfnissen.
Darauf achten wir besonders:
- Verzicht auf abstrakte Verweisung (siehe FAQ)
- Verzicht auf die Mitwirkungspflicht (siehe FAQ)
- Verkürzter Prognosezeitraum (siehe FAQ)
- Nachversicherungsgarantie bei Heirat, Familienzuwachs oder Adoption
- Leistungen ab 4–6‑monatiger Arbeitsunfähigkeit (auch ohne nachgewiesene BU)
Zahlen & Fakten
Die häufigsten Ursachen für Berufsunfähigkeit
Berufsunfähig ist, wer aus gesundheitlichen Gründen seinen Beruf mindestens sechs Monate nicht ausüben kann. Das sind die wichtigsten Gründe:
Nervenkrankheiten und psychische Erkrankungen
Erkrankungen des Skelett und Bewegungsapparats
Krebs und ähnliche Erkrankungen
Unfälle
Erkrankungen des Herzens und Gefäßsystems
Sonstige Erkrankungen
[Quelle: MORGAN & MORGAN GmbH, Stand 05/20, Werte gerundet]
Trotz digitaler Arbeitswelt: Jeder Vierte wird berufsunfähig.
FAQ
Häufig gestellte Fragen zur Berufsunfähigkeitsversicherung
Fragen, die uns immer wieder gestellt werden, haben wir für Sie hier zusammengestellt:
Die private Berufsunfähigkeitsversicherung ist für jeden, der seine Arbeitskraft absichern möchte oder muss, unabdingbar, denn die gesetzliche Rentenversicherung bietet mit der Erwerbsminderungsrente bei Invalidität nur bedingten Schutz. So erhalten Sie eine volle Erwerbsminderungsrente aus der gesetzlichen Rentenversicherung nur dann, wenn Sie gesundheitsbedingt nur noch weniger als drei Stunden täglich irgendeiner Tätigkeit nachgehen könnten. Können Sie zwischen drei und sechs Stunden täglich arbeiten, erhalten Sie die halbe Erwerbsminderungsrente.
Die Unfallversicherung sichert nur Unfälle ab, während die Berufsunfähigkeitsversicherung bei krankheitsbedingter Berufsunfähigkeit leistet.
Ein Arzt Ihrer Wahl trifft die Entscheidung und erstellt Ihnen einen Nachweis. Dieser Nachweis wird von uns geprüft und ggfs. um weitere Gutachten ergänzt.
Bei einer privaten Berufsunfähigkeitsversicherung zahlen gute Versicherer bereits dann, wenn Sie als Kunde Ihre zuletzt ausgeführte berufliche Tätigkeit zu 50 Prozent nicht mehr ausüben können. Da manche Versicherer erst schauen, ob Sie weder in Ihrem Job arbeiten können noch in einer anderen Tätigkeit, die Ihrer bis dahin erreichten beruflichen Qualifikation, Erfahrung und Lebensstellung entspricht, ist es wichtig, die Versicherer und Tarife genau zu prüfen. Bei einer privaten Erwerbsunfähigkeitsversicherung erhalten Sie erst dann Geld, wenn Sie nahezu 100 Prozent invalide sind, Sie also weder Ihrem Job noch irgendeiner anderen beruflichen Tätigkeit nachgehen können.
Die Höhe der Rentenzahlung aus der privaten Berufsunfähigkeitsversicherung ist individuell vereinbar und orientiert sich in der Regel am letzten Einkommen. Die meisten Versicherer sichern maximal ein Niveau von 75 bis 80 Prozent des Nettoverdienstes ab. Ein Beispiel: Wer 2.500 € netto verdient, kann höchstens eine Berufsunfähigkeitsrente zwischen 1.875 und 2.000 Euro vereinbaren.
Schützen Sie, was Ihr Leben finanziert
Ihr Einkommen ist mehr als nur Geld
Ihr Einkommen bezahlt Ihr Zuhause, Ihre Familie, Ihre Wünsche und Ihre Zukunft. Doch was passiert, wenn Sie Ihren Beruf wegen einer Krankheit oder eines Unfalls für längere Zeit nicht mehr ausüben können? Genau dann schützt eine Berufsunfähigkeitsversicherung das, worauf Ihr Leben aufgebaut ist.
Was heißt berufsunfähig?
Sie können Ihren bisherigen Beruf aus gesundheitlichen Gründen gar nicht mehr oder nur noch stark eingeschränkt ausüben. Das Einkommen fällt weg – Ihre monatlichen Kosten laufen trotzdem weiter.
Der Staat erhält nicht Ihren Lebensstandard
Bei einem normalen Einkommen reicht die gesetzliche Erwerbsminderungsrente in der Regel nicht aus, um den bisherigen Lebensstandard zu halten. Fehlt eine private BU-Rente, kann deshalb aufstockende staatliche Hilfe nötig werden.
Ihr Erspartes soll Ihre Zukunft finanzieren
Bei aufstockender staatlicher Hilfe werden Einkommen und verwertbares Vermögen geprüft. Rücklagen oberhalb der geschützten Freibeträge müssen grundsätzlich zuerst für den Lebensunterhalt eingesetzt werden. Ihr Erspartes kann dadurch nach und nach aufgezehrt werden.
Versichern Sie nicht nur Ihr Auto oder Ihr Zuhause. Versichern Sie das Einkommen, das all das bezahlt. Eine passende BU-Rente hilft Ihnen, finanziell selbstbestimmt zu bleiben und Ihren Lebensstandard möglichst zu erhalten.
Welche Leistungen bestehen und welches Vermögen geschützt ist, hängt von der persönlichen Situation und den geltenden Regeln ab.
Der Antrag entscheidet mit
Gesundheitsfragen: Lieber vorher genau hinschauen
Ein einfaches „Ich bin doch gesund“ reicht bei einer Berufsunfähigkeitsversicherung leider nicht. Gefragt wird auch nach früheren Beschwerden, Arztbesuchen, Behandlungen und Diagnosen. Wir gehen das gemeinsam und in Ruhe durch – damit Ihr Antrag vollständig und verständlich ist.
Warum das so wichtig ist
Wenn später Leistungen beantragt werden, kann der Versicherer die Angaben aus dem Antrag mit wichtigen medizinischen Unterlagen abgleichen. Fehlen Angaben oder passen sie nicht zusammen, kann es zu Rückfragen und im schlimmsten Fall zu Problemen mit der Leistung kommen.
Auch Akten können Fehler enthalten
Manchmal stehen in Patientenakten oder Abrechnungen Diagnosen, die veraltet, missverständlich oder dem Patienten gar nicht bekannt sind. Deshalb verlassen wir uns nicht nur auf die Erinnerung. Unklare Einträge sollten möglichst vor dem Antrag geklärt werden.
So arbeiten wir für Sie
Unser Ziel ist kein schön gerechneter Antrag. Unser Ziel ist ein sauber vorbereiteter Vertrag, auf den Sie sich im Ernstfall verlassen können.
BU-Beratung anfragenOb und zu welchen Bedingungen ein Versicherer Schutz anbietet, entscheidet immer der jeweilige Versicherer.